A presidenta do Banco do Brasil, Tarciana Medeiros, revelou nesta quinta-feira (12) que muitos médios e grandes produtores rurais em dívida têm ignorado a possibilidade de saldar seus compromissos financeiros, mesmo diante da oferta de condições facilitadas para repactuação.
A declaração ocorreu em uma teleconferência onde foram discutidos os resultados do terceiro trimestre de 2026. Segundo Tarciana, a postura de alguns devedores pegou a administração do banco de surpresa, contribuindo para a elevação dos índices de inadimplência na carteira do agronegócio.
“Não esperávamos tanta persistência e intencionalidade em ignorar suas obrigações”, comentou a presidenta.
Gilson Bittencourt, vice-presidente de Agronegócios do banco, destacou que alguns produtores podem estar adiando a renegociação na esperança de obter condições mais vantajosas no futuro.
Os dados do banco indicam que a inadimplência está majoritariamente concentrada entre produtores de médio e grande porte da região Centro-Oeste, principalmente nas culturas de soja, milho e na pecuária.
O Risco Moral e Suas Implicações
Tarciana ressaltou que, mesmo com colheitas recordes em 2025 e 2026, muitos produtores decidiram não honrar seus compromissos e não buscar alternativas para regularizar suas dívidas.
“Mesmo com resultados expressivos nas colheitas, alguns grandes e médios produtores optaram por não pagar nem renegociar suas dívidas, recusando-se a apresentar garantias”, mencionou.
O conceito de risco moral refere-se à tendência de alguns devedores em atrasar o cumprimento de suas obrigações na esperança de conseguir condições de negociação mais favoráveis no futuro.
A presidenta também fez questão de destacar que há uma distinção significativa entre aqueles que procuram o banco para renegociar suas dívidas e aqueles que permanecem em inadimplência sem apresentar propostas de regularização.
“Para aqueles que não buscam negociar ou quitar suas dívidas, a medida a ser tomada é a cobrança”, afirmou.
Tarciana afirmou ainda que cerca de 90% dos clientes do agronegócio continuam adimplentes. A deterioração da carteira não reflete a totalidade do setor, e a instituição tem a intenção de manter laços com os produtores que cumprem suas obrigações.
Crescimento da Inadimplência
A deterioração da carteira de agronegócios impactou diretamente os resultados financeiros do Banco do Brasil. No terceiro trimestre de 2026, a instituição reportou um lucro líquido ajustado de R$ 1,27 bilhão, uma queda de 66,5% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
Nos últimos três meses, o custo de crédito atingiu R$ 21,2 bilhões, somando R$ 58,6 bilhões nos primeiros nove meses do ano, um aumento de 33,2% em relação ao ano anterior.
Analisando os indicadores da carteira do agronegócio, foram observados os seguintes dados:
• 6,92%: índice de inadimplência acima de 90 dias em setembro de 2026, contra 4,84% em setembro de 2025;
• 10,10%: percentual de operações com atrasos superiores a 30 dias em setembro;
• 66%: índice de pontualização em outubro, medindo o cumprimento das datas de pagamento;
• R$ 21,2 bilhões: custo do crédito no terceiro trimestre.
Com os resultados desapontadores, o banco reavaliou suas projeções para o lucro líquido ajustado de 2026, revisando a estimativa de um intervalo anterior de R$ 18 bilhões a R$ 22 bilhões para uma nova faixa de R$ 9 bilhões a R$ 11 bilhões.
Medidas de Renegociação Insatisfatórias
Conforme afirmado por Tarciana, o Banco do Brasil já havia detectado sinais de deterioração na capacidade de pagamento do agronegócio desde o primeiro trimestre de 2025. Como resultado, a instituição decidiu suspender a divulgação de suas projeções financeiras devido à incerteza sobre a performance da carteira de crédito.
A presidenta declarou que o banco intensificou suas ações de cobrança, redefiniu suas exigências de garantias e melhorou suas iniciativas para renegociar dívidas.
Através da <a href=”https://www.in.gov.br/web/dou/-/medida-provisoria-n-1.376-de-15-de-julho-de-2026″>Medida Provisória (MP) 1.376/2026</a>, R$ 13,4 bilhões em dívidas do agronegócio foram renegociados. Apesar da quantia, a adesão foi muito abaixo do esperado pela instituição.
Segundo o banco, apenas 15% dos clientes inadimplentes concordaram com as condições de renegociação oferecidas.
As medidas que estão sendo adotadas incluem:
• Reforço nas estratégias de cobrança e recuperação de crédito;
• Ampliação das exigências de garantias nas novas operações;
• Aceleração de ações judiciais contra devedores;
• Venda de carteiras com perdas para empresas especializadas em recuperação de dívidas;
• Aplicação de inteligência artificial para aprimorar a análise da capacidade de pagamento dos produtores.
Tarciana também informou que 80% da safra 2026/2027 já conta com alienação fiduciária como garantia, que assegura ao credor a propriedade do bem até que a dívida seja quitada.
Desafios de Capital e Futuro
Além da pressão da inadimplência, o Banco do Brasil enfrenta desafios com a recomposição de seu capital e a busca pela recuperação de rentabilidade.
Tarciana reconheceu que o índice do capital principal da instituição ficou ligeiramente abaixo de 11% no final do terceiro trimestre. Apesar de estar acima do mínimo exigido, o valor ainda não atende ao padrão desejado pela administração.
“Nosso foco atual é restaurar a rentabilidade do Banco do Brasil. Temos um compromisso com a sustentabilidade do banco, mesmo quando isso requer decisões difíceis a curto prazo”, declarou.
Para 2027, o banco planeja implementar um conjunto de mais de 15 medidas para fortalecer sua estrutura de capital. Uma das iniciativas será a diminuição do percentual de dividendos, anunciada na quarta-feira (11), o que permitirá reter uma parte maior dos ganhos.
O vice-presidente de Gestão Financeira e de Relações com Investidores, Marco Geovanne Tobias da Silva, expressou otimismo quanto a um possível controle da inadimplência e recuperação gradual dos resultados. Ele também indicou que haverá uma redução no volume de crédito destinado ao agronegócio, uma área que atualmente enfrenta desafios significativos e apresenta uma menor margem de retorno.
Compromisso com o Agronegócio
Apesar dos desafios atuais, Tarciana reafirmou que o Banco do Brasil não pretende se retirar do financiamento ao agronegócio. A nova estratégia abordará com mais rigor a análise de risco, distinguindo aqueles produtores que estão com dificuldades financeiras de aqueles que têm potencial de pagamento mas não regularizam suas dívidas.
A presidenta enfatizou a importância histórica do relacionamento do banco com o setor rural e garantiu que a instituição continuará apoiando clientes com quem mantém conexões duradouras.
“Persistiremos em oferecer crédito aos nossos clientes do agronegócio, que são parceiros de longa data. Temos clientes que estão conosco há várias gerações”, concluiu.
A executiva reafirmou que a prioridade da administração é restaurar a rentabilidade e garantir a sustentabilidade financeira do banco, sem comprometer sua atuação como uma das principais financiadoras do agronegócio brasileiro.
Fonte: Agência Brasil/EBC
